단리와 복리, 얼마나 차이 날까 / 복리적용 상품

'복리의 마법'이라는 이야기를 많이 들어봤을 겁니다. 이자의 이자까지 받는다는 건데요. 오늘은 단리와 복리가 어떤 것인지, 얼마나 차이를 주는지를 알아보고 더하여 적용 상품(토스 등)에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

1. 어떻게 다를까

◎ 단리 : 이자를 계산할 때 원금에 대해서만 일정한 시기에 약정한 이율을 적용하는 것

◎ 복리 : 일정기간마다 이자를 원금에 합산하고 이것을 새로운 원금으로 계산하는 것

 

2. 무엇이 유리할까

당연히 동일한 이율일 경우 복리가 유리합니다. 특히, 금액이 클수록, 기간이 길어질수록, 만기 후 실수령액이 크게 증가합니다. 그럼 얼마나 차이를 보이는지 알아볼까요?

 

 

◎ 천만 원을 연 2% 금리로 예금 시 세전 이자

기 간	단 리	(월)복리	차액
1년	200,000	201,844	1,844
3년	600,000	617,835	17,835
5년	1,000,000	1,050,789	50,789
10년	2,000,000	2,211,994	211,994
20년	4,000,000	4,913,281	913,281

단리의 경우 이자는 기간에 정비례하여 금액이 증가합니다. 다시 말해 10년 이자는 1년의 정확히 10배를 지급합니다.

 

이에 반해 월복리의 경우 기간이 길어질수록 더 큰 폭으로 증가하는 것을 알 수 있습니다. 3년은 1년의 3.06배, 5년은 5.206배, 10년은 10.96배, 20년은 24.34배입니다.

 

만약 1년 단리 이자를 기준금액으로 치면 20년 단리는 20배지만, 월복리의 경우 24.57배입니다. 무려 4.57배의 차가 나게 되는데, 저축액을 천만 원이 아닌 일 억이라고 친다면 무려 9백만 원의 차이가 발생하는 것이죠.

 

 

◎ 천만 원을 연 2% 금리로 예금 시 세후(15.4%) 실수령 이자

기 간	단리	월복리	차액
1년	169,200	170,760	1,560
3년	507,600	522,688	15,088
5년	846,000	888,967	42,967
10년	1,692,000	1,871,347	179,347
20년	3,384,000	4,156,636	772,636

 

 

3. 복리 적용하는 상품들 / 토스예금통장

 

◎ 적용 예금들

복리가 좋은 것은 알겠는데 높은 금리, 짧은 주기로 적용해주는 시중 은행 상품은 흔하지 않습니다. 새마을금고 지점 중 간혹 해당하는 상품이 있긴 합니다만 명시된 안내문구는 못 본 것 같습니다.

 

아무튼 적용 상품을 찾아보면 광주은행의 미즈월복리정기예금(최고 우대 2.43%), 국민 KB골든라이프연금우대예금(최고 2.05%), 국민 KB Young Youth 증여예금(최고 1.8%), 국민 KB국민첫재테크예금(최고 1.85%) 등이 있습니다.

 

이 외에도 저축은행의 경우 2%에서 2.95%의 복리를 적용하는 다양한 상품들이 포진해 있습니다. 예금보호금액 한도 내에서 적절한 곳을 검색하여 가입해보는 것도 괜찮을 것 같습니다.

 

 

◎ 월복리가 기본, 한시적 일복리 적용 토스예금통장

기간 한정이 없으면서(언제라도 찾을 수 있어요) 1억까지 2% 월복리를 적용해주고 올해 한시적으로 매일매일 이자를 받을 수 있는 상품이 있습니다. 바로 토스예금통장인데요, 목돈을 묶어놓는 상품으로 아주 돋보입니다.

 

개설했다면 매일 이자받기를 눌러주는 것이 좋습니다. 가끔 까먹고 이틀에 한번 받을 때가 있었는데요, 이때의 금액이 매일 받은 이틀치의 합보다 적으니 짧은 기간이어도 금리 유형에 따른 이득 차이를 체감하게 됩니다. 

 

 

오늘은 금리 유형에 따른 이자의 차이와 여러 가지 예금상품에 대해서 알아봤습니다. 경제상황이 불안정한 시기인만큼 좋은 상품을 선택하여 안정적이고 풍요로운 일상을 만들어 갔으면 합니다.